英國(guó)公司本土銀行帳戶開(kāi)戶介紹

2013/03/21 來(lái)源：http://www.tw312.cn 編輯：m_e6f5e5

一、英國(guó)銀行簡(jiǎn)介

(1) 英國(guó)銀行系統(tǒng)簡(jiǎn)介

英國(guó)銀行主要分兩大系統(tǒng)，一系統(tǒng)以 Barclays Bank, Bank of Scotland, Royal Bank of Scotland, Lloyds 與一些建筑資金融資合作社 (Building Societies) 為主;另一系統(tǒng)為National Westminster (NatWest), TSB Bank, Clydesdale Bank, Ulster Bank, Isle of Man Bank, Coutts, Bank Northern, National Irish Bank, Bank of Ireland, Abbey National, Halifax 與一些建筑資金融資合作社(Building Societies)。銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間一般約為星期一至星期五，早上九時(shí)至下午五時(shí)。特別要一提的是英國(guó)郵局并無(wú)存放款業(yè)務(wù)，一般存款都是在銀行或是一些建筑資金融資合作社(類似臺(tái)灣之信用合作社)辦理。

銀行帳戶種類大致可分活期存款帳戶(current account)和定期存款帳戶 (saving account) 兩種。活存帳戶存款利率低，但可隨時(shí)開(kāi)支票或提領(lǐng)現(xiàn)金。定存帳戶一般定有條款，有最低金額限制，有的提供和活期存款一樣的轉(zhuǎn)帳、支票簿項(xiàng)目。若要提款則需提前九十天或三十天告知(亦有隨時(shí)可以提款的instant access)，否則要罰款，但利率較高。

其它活存帳戶還有支票帳戶(cheque account)、現(xiàn)金提款卡帳戶、電話存款帳戶(Telephone Banking)和郵政存款帳戶(Postal Account) 等等。后兩者限制較多但利率較佳，是利用電話或信件來(lái)調(diào)度存款，先決條件是必須有另一個(gè)活存帳戶供轉(zhuǎn)帳之用，以Sainsbury Bank、C & G、First Direct、Direct Line 和Bank of Scotland 較著名。除此之外，夫妻或可考慮辦理共同帳戶(joint account)，省卻許多不必要的麻煩。

英國(guó)的自動(dòng)柜員機(jī)(Automated Tell Machine, ATM)有數(shù)種，功能相當(dāng)多，除提款外(可選擇是否需要收據(jù))，還可查詢存款余額(Balance)、更改個(gè)人密碼(Personal Identification Number, PIN)、存現(xiàn)金、軋支票、付各式帳單(如電話費(fèi)和信用卡)以及把錢轉(zhuǎn)入不同帳戶。如此一來(lái)，大眾二十四小時(shí)都可使用到必要的服務(wù)，相當(dāng)便民，但并不是每家銀行的所有分行都會(huì)提供這些服務(wù)。除此之外，大部分的銀行都有提供二十四小時(shí)的熱線服務(wù)，提供顧客查詢存款余額、申請(qǐng)新的支票簿和轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。

(2) 開(kāi)戶注意事項(xiàng)

信用卡(credit card) 申請(qǐng)

這幾年申請(qǐng)信用卡雖容易些，但仍可能被拒絕。欠費(fèi)未繳清、存款不足(二千英鎊以下)、在英期限短、無(wú)財(cái)務(wù)資料或是住址令人懷疑都可能是原因。提醒要申請(qǐng)信用卡的公司董事，若使用信用卡的信用狀況不佳，會(huì)影響其他銀行以后發(fā)卡給相同公司的意愿，前往英國(guó)的訪客或與英國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的公司沒(méi)有或很少有業(yè)務(wù)往來(lái)的公司或企業(yè)，銀行通常不太愿意提供信用卡。

英國(guó)商家接受Visa多于Master Card，故最好以申請(qǐng)Visa為優(yōu)先。若無(wú)法一次付清信用卡帳單時(shí)，則須考慮各銀行申請(qǐng)年利率(Annual Percentage Rate, APR)。部分銀行為爭(zhēng)取客戶，提供第一年免年費(fèi)(annual fee free)或是公司免年費(fèi)，可優(yōu)先考慮。

繳稅

開(kāi)戶時(shí)記得同時(shí)申請(qǐng)免付稅，由于我們并非英國(guó)國(guó)民，在存款發(fā)放利息時(shí)可免付稅。英國(guó)稅務(wù)年度是到三月底為一年度。銀行會(huì)由公司帳戶的存款利息中預(yù)扣利息所得稅。而根據(jù)現(xiàn)行英國(guó)稅法規(guī)定，外國(guó)公司停留英國(guó)不超過(guò)四年不必繳交利息所得稅(免稅額1,965英鎊)。不過(guò)銀行通常不會(huì)主動(dòng)告知這一點(diǎn)，所以開(kāi)戶時(shí)務(wù)請(qǐng)記得索取一份國(guó)稅局(Inland Revenue)的R105表(Not Ordinarily Resident Declaration)申請(qǐng)免扣利息所得。

但是并非每一家銀行都提供外籍人士免稅申報(bào)，因國(guó)稅局授權(quán)各銀行自行斟酌辦理，國(guó)稅局偶而抽查。某些銀行為免查證麻煩，干脆不辦理(例如Barclays),而要求存款人日后自行向國(guó)稅局辦理退稅(Tax Voucher/ Certificate)。

透支(Overdraft)

大部分的英國(guó)銀行不提供透支額度，特別是開(kāi)戶后兩三個(gè)月內(nèi)。但部分銀行如NatWest、HSBC和Barclays順利開(kāi)戶后，會(huì)有一定免利息的英鎊透支額度(一般在一千至兩千英鎊左右)，但不想要此一優(yōu)惠的必須在申請(qǐng)表上特別注明，以免不知情下溢領(lǐng)。其它銀行則另需填表申請(qǐng)，核準(zhǔn)與否因分行經(jīng)理而易。不過(guò)銀行隨時(shí)有權(quán)要求付清透支的金額。要特別注意的是如果顧客在不知情之下溢領(lǐng)(銀行未得顧客同意即給予顧客透支額度)，可據(jù)理向銀行力爭(zhēng)，要求免付利息。詳情請(qǐng)參見(jiàn)公平交易委員會(huì)(Office of Fair Trading)所出版Moneyfax 的手冊(cè)。

支票

英國(guó)的票據(jù)交換至少需四個(gè)工作天，例如周一開(kāi)出的支票周四扣款，周一存入的支票周五可提領(lǐng)。開(kāi)票時(shí)應(yīng)記得簽名，否則持票人在軋票時(shí)會(huì)被銀行罰款(10英鎊左右)。遠(yuǎn)期支票(Post-dated)并不能阻止持票人要求取款。持票人若是在約定的提示日之前提前要求給付，開(kāi)票人沒(méi)有拒付的權(quán)利。

跳票(bounced / unpaid cheque)在英國(guó)并不列入信用征信公司的資料，除非那是付每月貸款或是行動(dòng)電話的款項(xiàng)，不過(guò)銀行都會(huì)留有紀(jì)錄，對(duì)于日后申請(qǐng)透支可能會(huì)有影響。如果周轉(zhuǎn)不靈而有跳票之虞，必須立刻通知銀行止付特定的支票(有財(cái)務(wù)糾紛的交易亦可以比照辦理)。票據(jù)交換所(Clearing House)每筆止付的手續(xù)費(fèi)是7.5英鎊，若是聽(tīng)任其跳票，一般帳戶收取25英鎊處理費(fèi)，Barclays和 Halifax 的公司帳戶則收5英鎊手續(xù)費(fèi)(以天計(jì)，不以件計(jì))。除此之外，任何支票票面日期的六個(gè)月內(nèi)都具給付效力，超過(guò)六個(gè)月的支票，銀行可以不履行給付義務(wù)。

匯款

若客戶由海外電匯至英國(guó)戶頭，通常隨匯隨到。一般而言，由海外匯款來(lái)英，在買英鎊時(shí)得付一部分手續(xù)費(fèi)給海外的銀行，如：渣打銀行和花旗銀行轉(zhuǎn)手，這些銀行會(huì)扣6-15英鎊手續(xù)費(fèi)后，再轉(zhuǎn)到英國(guó)銀行的帳戶。

結(jié)束戶頭 (close account)

若公司董事因任何原因，想要把戶頭關(guān)掉時(shí)，別忘了及早向銀行提出申請(qǐng)，此時(shí)銀行會(huì)根據(jù)公司運(yùn)行的情況來(lái)考慮關(guān)閉賬戶的時(shí)間。

二、英國(guó)本土銀行介紹

1、蘇格蘭皇家銀行

蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)建于1727年，總部設(shè)在英國(guó)的愛(ài)丁堡，是歐洲領(lǐng)先的金融服務(wù)集團(tuán)，也是英國(guó)最大的銀行，其業(yè)務(wù)遍及英國(guó)和世界各地。該銀行在英國(guó)的法人、個(gè)人及海外銀行業(yè)中排名第一，在零售銀行業(yè)及私人汽車保險(xiǎn)業(yè)中排名第二。蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)在英國(guó)和愛(ài)爾蘭擁有2000多家分行，服務(wù)于1500多萬(wàn)客戶。2000年3月，該行與英國(guó)西敏寺銀行(National Westminster Bank,2000年排名222)合并。2000財(cái)政年度(2000/9)，蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)的營(yíng)業(yè)額177.13億美元，凈收益31.72億美元，總資產(chǎn)4681.33億美元，雇員19620名。

蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)除擁有蘋格蘭皇家銀行(The Royal Bank of Scotland plc)和國(guó)民西敏寺(NatWest)兩個(gè)銀行服務(wù)品牌外，還擁有3個(gè)主要的金融服務(wù)品牌：直接在線(Direct Line)是英國(guó)私人汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)以及電話金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者;公民金融集團(tuán)(Citizens Financial Group)總部設(shè)在美國(guó)的羅德島(Rhode Island)，是新英格蘭州第二大銀行;Ulster Bank總部設(shè)在北愛(ài)爾蘭，在北愛(ài)爾蘭銀行業(yè)占有重要地位。

蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)擁有8個(gè)業(yè)務(wù)部門：英國(guó)皇家銀行個(gè)人零售銀行;國(guó)民寺人壽、國(guó)民寺個(gè)人零售銀行、RSA等;RBSI、ADAM & Co、Coutts集團(tuán)以及國(guó)民寺股票經(jīng)紀(jì)等資金管理部;直接零售業(yè)務(wù)的VIRGIN直接個(gè)人金融、泰斯克(Tesco)個(gè)人金融、電子商務(wù)和因特網(wǎng)、信用卡業(yè)務(wù)、自有品牌業(yè)務(wù)、直接銀行;法人銀行和金融營(yíng)銷;直接在線DLI等;從事個(gè)人、商業(yè)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的Ulster銀行;從事個(gè)人、商業(yè)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的公民金融集團(tuán)(美國(guó))。

最近，蘇格蘭皇家銀行宣布出售其基金管理業(yè)務(wù)公司Ulster銀行投資管理公司(愛(ài)爾蘭第四大基金管理公司，有資產(chǎn)46億英鎊)給總部設(shè)在布魯塞爾的銀行與保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)KBC。

在蘇格蘭皇家銀行往往是利用其名下的Natwest網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中小企業(yè)開(kāi)戶，最突出的特點(diǎn)是：

1、Natwest全英網(wǎng)點(diǎn)普遍

2、中小企業(yè)銀行服務(wù)系統(tǒng)完善;

3、國(guó)際企業(yè)銀行服務(wù)成熟;

4、董事必須親自前往銀行辦理開(kāi)戶手續(xù);

5、賬戶開(kāi)設(shè)完成后可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行管理;

開(kāi)戶要求：

1、認(rèn)真完整填寫開(kāi)戶申請(qǐng)表;

2、認(rèn)真寫好公司簡(jiǎn)介和公司發(fā)展計(jì)劃;

3、公司董事護(hù)照復(fù)印件需做公正;

4、公司董事近期3個(gè)月的水電單需翻譯后做公正;

5、公司董事近期3個(gè)月的信用卡對(duì)賬單需做公正;

6、已開(kāi)設(shè)銀行賬戶的對(duì)賬單翻譯后需做公正;

7、已開(kāi)設(shè)銀行經(jīng)理的推薦信翻譯后需做公正;

8、開(kāi)戶時(shí)應(yīng)立即存款至少500英鎊至帳中;

9、英國(guó)律師及外務(wù)部認(rèn)證文件;

10、其他適用文件;

Natwest開(kāi)戶時(shí)間一般是在公司董事在銀行簽署開(kāi)戶文件后5-10個(gè)工作日。

2、巴克萊銀行

巴克萊銀行是位于匯豐銀行和蘇格蘭皇家銀行之后的英國(guó)第三大銀行公司，成立于1896年，由英國(guó)一家名為巴克萊、百萬(wàn)、瑞頓、瑞申、包萬(wàn)瑞的合股金融公司與其他幾家銀行合并而成。1919年它通過(guò)收購(gòu)兩家地區(qū)而成為一家全國(guó)性銀行，從而進(jìn)入英國(guó)四大銀行之列。今天，巴克萊銀行在全球約60個(gè)國(guó)家經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，在英國(guó)設(shè)有2100多家分行。巴克萊銀行經(jīng)營(yíng)消費(fèi)及公司銀行、信用卡、抵押貸款、代管、及租賃業(yè)務(wù)，巴克萊還提供私人銀行業(yè)務(wù)。

巴克萊銀行在世界范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展是1925年開(kāi)始的，三家擁有巴克萊銀行股份的銀行進(jìn)行了合并，這三家銀行是：殖民銀行、英國(guó)-埃及銀行、南非國(guó)家銀行。新的巴克萊銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)主要在非洲、中東地區(qū)和西印度地區(qū)開(kāi)展。

1981年，巴克萊銀行成為華盛頓擔(dān)保和交易數(shù)目最大的外國(guó)銀行，提高了在紐約的市場(chǎng)份額。1986年，巴克萊銀行在東京股市和紐約股票交易所上市。

1986年成立的投資銀行BZW銀行加速了巴克萊銀行的國(guó)際發(fā)展。這之后，有著9年歷史的商業(yè)銀行與投資銀行合并。1997年，巴克萊銀行進(jìn)行了重組，BZW銀行的大部分部門發(fā)展成為了今天的巴克萊資本銀行。

在巴克萊銀行開(kāi)戶最突出的特點(diǎn)是：

1、英國(guó)國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多;

2、英國(guó)國(guó)內(nèi)居民存款數(shù)量最多;

3、中小企業(yè)銀行服務(wù)系統(tǒng)完善;

4、國(guó)際企業(yè)銀行服務(wù)成熟;

5、董事無(wú)需親自前往銀行辦理開(kāi)戶手續(xù);

6、賬戶開(kāi)設(shè)完成后可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行管理;

開(kāi)戶要求：

1、認(rèn)真完整填寫開(kāi)戶申請(qǐng)表;

2、認(rèn)真寫好公司簡(jiǎn)介和公司發(fā)展計(jì)劃;